Tudo sobre CDB: o que é, como funciona e se vale a pena investir

Foto de Joslyn Pickens

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros. Isso porque ele é simples, seguro e acessível. Além disso, ele se destaca como uma alternativa para quem deseja fugir da poupança e ainda manter a segurança do rendimento fixo.

Neste artigo, você vai entender:

• O que é CDB

• Como ele funciona

• Tipos de CDB disponíveis

• Vantagens e riscos

• E se vale a pena investir em 2025

O que é CDB?

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar dinheiro dos investidores. Em troca, o banco se compromete a devolver esse valor com juros após um determinado período.

Ou seja, você “empresta” dinheiro ao banco e, em retorno, recebe o valor com rendimento. No entanto, o percentual de juros varia conforme o tipo de CDB escolhido.

Como funciona o investimento?

Funciona de forma simples: você escolhe um CDB, investe um valor e aguarda o prazo de vencimento para resgatar o montante com os rendimentos.

Além disso, existem dois principais tipos de rentabilidade em um CDB:

• CDB pós-fixado: o rendimento acompanha um indicador, geralmente o CDI. Por exemplo, 110% do CDI.

• CDB pré-fixado: o rendimento é definido no momento da aplicação. Exemplo: 11% ao ano.

Também existem os CDBs híbridos, que combinam uma taxa fixa com a variação da inflação (IPCA).

Portanto, você pode escolher o tipo que melhor se adapta ao seu objetivo.

Quais são os tipos de CDB?

Você encontrará diferentes tipos de CDB no mercado. A seguir, veja os mais comuns:

CDB com liquidez diária

Esse tipo permite resgatar o dinheiro a qualquer momento. Por isso, é ideal para quem deseja formar uma reserva de emergência.

CDB com vencimento fixo

Aqui, o valor só pode ser resgatado ao final do prazo. Em troca disso, o rendimento costuma ser mais alto.

CDB de bancos pequenos

Geralmente, oferecem taxas maiores para atrair investidores. No entanto, é importante verificar a solidez da instituição antes de aplicar.

CDB é seguro?

Sim. Todo CDB conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

Isso significa que, mesmo se o banco quebrar, o investidor ainda estará protegido. Portanto, trata-se de uma aplicação segura para a maioria dos perfis.

Quais são os impostos?

O CDB está sujeito ao Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos. A alíquota segue uma tabela regressiva, ou seja, quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menos imposto será pago:

• 22,5% – até 180 dias

• 20% – de 181 a 360 dias

• 17,5% – de 361 a 720 dias

• 15% – acima de 720 dias

Além disso, existe o IOF para resgates feitos nos primeiros 30 dias. Por isso, evite resgatar antes desse prazo se quiser manter a rentabilidade.

Vale a pena investir em 2025?

Com a taxa Selic ainda elevada, os CDBs pós-fixados continuam atrativos. Isso é especialmente vantajoso para quem busca rentabilidade superior à poupança com risco controlado.

Além do mais, para investidores iniciantes ou conservadores, o CDB é uma excelente porta de entrada. Ele oferece segurança, previsibilidade e boa rentabilidade – principalmente se for de longo prazo ou emitido por bancos médios.

Logo, a resposta é sim: vale a pena investir em CDB em 2025, desde que o produto esteja alinhado com seus objetivos financeiros.

Considerações finais

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma alternativa inteligente para quem deseja investir com segurança e obter rentabilidade superior à poupança. Com opções variadas, liquidez para todos os perfis e garantia do FGC, ele segue como um dos investimentos mais indicados da renda fixa brasileira.

No entanto, antes de aplicar, compare prazos, taxas e a reputação da instituição financeira. Afinal, uma escolha bem feita pode render muito mais do que o esperado.

O Update Rápido tem caráter exclusivamente informativo e educacional. Não realizamos recomendações de investimentos.